Денежная система.Денежная единица Туркменистана – манат, была введена 1 ноября 1993 Тогда же начался обмен российских рублей на манаты по курсу 500 рублей за 1 манат. Официальный обменный курс Главная страница сайта Об авторах сайта Контакты сайта Краткие содержания, сочинения и рефераты

Валютная система.Валютная единица Туркменистана – манат, была введена 1 ноября 1993 Тогда же начался обмен русских рублей на манаты по курсу 500 рублей за 1 манат. Официальный обменный курс


.

Читать реферат для студентов

Денежная система.Денежная единица Туркменистана – манат, была введена 1 ноября 1993 Тогда же начался обмен российских рублей на манаты по курсу 500 рублей за 1 манат. Официальный обменный курс национальной валюты определяется Центральным банком страны и неизменно составляет 1$ = 5,2 манат. Реальный курс маната регулируется «черным рынком», где он составлял в начале 2005 примерно 24,5 манат за 1 долл. Информация о размерах денежной массы в стране, а тем более избыточной бумажно-денежной эмиссии, отсутствует.

Бумажные денежные знаки Туркменистана напечатаны в Великобритании. Первая партия поступила в страну из Лондона 7 мая 1993. Вывоз более 50 манатов из республики был запрещен.

В первые годы своего существования туркменский манат подвергся значительному обесцениванию. Если при введении в обращение в ноябре 1993 его официальный обменный курс был равен 500 российским рублям за 1 манат и 1,99 маната за $1, то к середине 1996 биржевой курс снизился до уровня 55–59 манат за 100 российских рублей и 2400–2450 манат за $1.

Одновременно с банкнотами в 1993 были введены в обращение и разменные монеты 1, 5, 10, 20 и 50 тенге (1 манат = 100 тенге).

Монеты 1, 5 и 10 тенге изготовлены из стали, плакированной медью (красного цвета), 20 и 50 тенге – из стали, плакированной никелем (белого цвета).

Государственный банк внешнеэкономической деятельности ТуркменистанаТуркменвнешэкономбанк - государственно-коммерческий банк, образован 27 января 1992 года на базе отделения Внешэкономбанка бывшего Союза ССР Указом Президента Туркменистана Сапармурата Туркменбаши. Туркменвнешэкономбанк, являясь практически ровесником Независимости Туркменистана, был создан для развития и укрепления внешнеэкономических связей и защиты валютных интересов Туркменистана. Важнейшей предпосылкой для создания банка явилась реализация широкомасштабной инвестиционной программы с целью коренного реформирования национальной экономики и обеспечения экономического процветания Туркменистана.

В целях содействия экономическому развитию страны, на протяжении всей своей истории Туркменвнешэкономбанк, выступая в качестве Агента Правительства Туркменистана на международных рынках капитала, осуществлял постоянную работу по привлечению иностранных кредитов в экономику Независимого Туркменистана. В этом направлении деятельности банком накоплен уникальный опыт сотрудничества и взаимодействия с различными иностранными финансовыми организациями: коммерческими и инвестиционными банками, экспортно-кредитными агентствами и банками развития. За годы своего существования география сотрудничества Внешэкономбанка включает страны Северной Америки, Европы и Азии, что позволяет Банку соприкасаться с разнообразными формами кредитной культуры и успешно перенимать накопленный мировой опыт в банковском деле.

В силу своей специфики, а именно, статуса правительственного агента, большая часть активов банка представлена в виде долгосрочных кредитов, финансируемых за счет иностранных заимствований, направляемых на реализацию государственных программ экономического развития страны.

В первые годы становления Банка, развивая сотрудничество с иностранными банками и финансовыми компаниями, были подписаны инвестиционные кредитные соглашения с немецкими банками АКА и КФВ, с турецким Эксимбанком, английским банком Лондон энд Интернейшнл Меркантайл ЛТД. В этом же году были подписаны кредитное соглашение с Европейским Экономическим Сообществом, с экспортным банком развития Ирана, с банком Китая, с австрийским Райффанзен Централ Банком, с правительством Пакистана на финансирование закупок продуктов питания и товаров народного потребления.



Таким образом, уже первые года показали серьезные намерения Банка оказать существенную поддержку ускоренному развитию экономики молодого государства. Дальнейшие годы развития банка способствовали прогрессирующему росту иностранных инвестиционных вливаний в экономику Туркменистана, усилению деятельности Туркменвнешэкономбанка, направленной на интеграцию экономики Туркменистана в мировую экономику.

За счет иностранных займов, привлеченных в первые годы деятельности Туркменвнешэкономбанка, было завершено строительство международного аэротерминала в Ашхабаде, сдана в эксплуатацию гостиница Ак-Алтын, макаронная фабрика, овощехранилище, завод детского питания, поставлены технологическое оборудование и сельскохозяйственные машины для уборки зерна, хлопка, начато строительство завода по обогащению каолина, расширение и реконструкция телефонной сети.

В дальнейшем Банк продолжал наращивать объемы привлечения иностранных инвестиций в отрасли, определенные Правительством Туркменистана как приоритетные. В эти годы значительно расширилась география кредитных потоков. В ссудном портфеле Банка были представлены кредиты, полученные из 14 стран мира.

Среди крупнейших проектов, финансируемых в это время за счет иностранных займов, можно отметить следующие: реконструкция Туркменбашинского нефтеперерабатывающего завода, строительство комплекса газохимической переработки в Саман-Тепе, прокладка Трансазиатско-европейской линии оптико-волоконной связи.

Необходимо отметить, что если в первые годы в структуре привлеченных иностранных инвестиций преобладали потребительские кредиты (на закупку продовольствия, медикаментов и т.п.), то, начиная с 1995 года, основную долю в ней занимают кредиты инвестиционного характера.

Загрузка...

К началу 1997 года Банк уже зарекомендовал себя как надежный партнер, заняв прочные лидирующие позиции в банковской системе Туркменистана. В то же время анализ пятилетней деятельности Банка в сочетании с требованиями процессов становления государства и экономической системы Туркменистана потребовали необходимости, определив результаты проведенной работы, закрепить механизмы достижения новых рубежей. В 1997 году была принята Среднесрочная концепция развития Банка до 2000 года, а в 1998 году - Стратегический план развития Банка до 2002 года, в которых закреплялись механизмы достижения новых рубежей, нацеленные на дальнейшее укрепление позиций банка по направлениям основной специализации.

Принятая в 1999 году Программа Президента Туркменистана Сапармурата Туркменбаши Стратегия социально-экономических преобразований Туркменистана на период до 2010 и определенные в ней задачи дальнейшего развития экономики страны также потребовали от Банка разработки долгосрочной программы развития, которая была утверждена в 2001 году. Реализуя в последующие годы задачи определенные планами развития, Банк значительно укрепил свои позиции на важнейших сегментах рынка и сохранил ведущие позиции на внешнеэкономическом рынке. Со времени образования Туркменвнешэкономбанк трансформировался в динамично развивающуюся организацию с активами и капиталом, размер которых намного превышает активы остальных коммерческих банков страны. По состоянию на 01.01.06г. активы банка составили 6.641.445,0 млн. манат, балансовая прибыль достигла суммы 91.409,0 млн. манат, ссудный портфель банка составил 4.790.784,0 млн.манат. Уставной капитал Банка, объявленный в сумме 50.000.000,00 долларов США, достиг 33.410.286,41 долларов США, в национальной валюте полностью сформирован в сумме 1.000.000.000,00 манат. Источником формирования уставного капитала является прибыль, остающаяся в распоряжении Банка по результатам отчетного года.

Стратегия развития Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана ориентирована, в первую очередь, на активную работу по привлечению иностранного капитала и его размещение в приоритетные отрасли экономики страны. В число основных отраслей-пользователей кредитов Банка входят такие отрасли, как нефтегазовый комплекс, агропромышленный комплекс, производственная и социальная инфраструктура. Данная отраслевая структура точно отражает действующие инвестиционные приоритеты государства и ярко свидетельствует об их успешной реализации на практике. Следуя наставлениям Президента Туркменистана, в счет иностранных займов финансируется импорт капитальных товаров и услуг, которые служат целям укрепления потенциала национальной экономики и создания предпосылок для ее стабильного развития. Тот факт, что на протяжении последних лет наблюдался устойчивый рост реального ВВП страны, лишний раз подтверждает позитивный эффект, достигаемый от реализации инвестиционных проектов в экономике, в том числе за счет привлечения иностранных займов в экономику Туркменистана.

Итогом участия Банка в финансировании государственных инвестиционных программ стала сдача в эксплуатацию следующих крупных объектов:

В нефтегазовой промышленности за счет собственных и привлеченных средств было профинансировано проектов на общую сумму около 2,25 млрд.долларов США. Наиболее крупные объекты: завод по производству базовых смазочных масел, установки по производству каталитического крекинга и каталитического реформинга, завод по производству полипропилена, строительство установки по гидроочистке дизельного топлива на Туркменбашинском нефтеперерабатывающем заводе, ремонт и обустройство действующих нефтяных скважин, а также ввод в эксплуатацию бездействующих нефтяных скважин.

В агропромышленном комплексе в рамках реализации программы Президента Туркменистана Зерно и Новое село за счет привлеченных иностранных инвестиций финансировались поставки современной сельскохозяйственной техники, строительство мукомельничных комплексов, мыльного завода в Туркменабате и реконструкция Ашхабадского молочного комбината, строительство мясомолочного производства и тепличного хозяйства.

В сфере транспорта и связи построен Аэровокзальный комплекс, взлетно-посадочная и система управления воздушным движением в ашхабадском аэропорту имени Сапармурата Туркменбаши, проложена волоконно-оптическая линия связи, осуществлена поставка телефонных станций, строительство нефтеналивного танкера, модернизация локомотивного депо в г. Ашхабаде, расширение телефонной сети г. Ашгабада.

В области электроэнергетики и химической промышленности финансировались реконструкция Бюзмеинской ГРЭС, реконструкция сырьевой базы на Монжуклинском месторождении йодо-бромных вод Балканабадского йодного завода, строительство первой очереди завода по производству пищевой соли в городе Карабогаз; строительство установки по опреснению морской воды и производству питьевой воды городе Карабогаз.

В текстильной промышленности – новой базовой отрасли народнохозяйственного комплекса Туркменистана – финансировалось строительство крупнейшего в Туркменистане текстильного комбината в г. Ашхабаде, поставка оборудования для двух шелкомотальных фабрик в г. Ашхабаде и г. Туркменабате.

В сфере социальной защиты населения финансировались закупка медикаментов и лекарственных препаратов, приобретение машин скорой медицинской помощи, медицинское оборудование, строительство и оборудование заводов по производству инфузионных растворов и по производству ампул, флаконов и мазей, строительство нефрологического центра в г. Ашхабаде, реконструкция санатория Арчман, строительство трех диагностических центров в городах Ашгабаде, Дашогузе и Мары.

В настоящее время банк участвует в реализации таких крупных инвестиционных проектов, как реконструкция морского порта в г. Туркменбаши, поставка подъёмных агрегатов для нефтедобывающей отрасли, дальнейшая модернизация и развитие телекоммуникационной инфраструктуры Туркменистана, строительство гидротерапевтического центра в п. Арчман и Йылы-сув, строительство нового стекольного комбината, строительство новых и реконструкция действующих установок на промышленном объединении Марыазот.

Банк, при реализации своих целей и задач, опирался на взаимовыгодное стратегическое сотрудничество с корпоративными клиентами, основу которых составляют партнеры из нефтегазового комплекса, отраслей агропромышленного комплекса, энергетического комплекса, транспорта и связи, производственной и социальной инфраструктуры. Кроме того, услугами Банка пользуются предприятия и фирмы различных форм собственности, представляющие крупный и средний бизнес, совместные предприятия и иностранные компании. Политика Банка в области развития корпоративного бизнеса строилась с учётом интересов клиентов и направлена на полное и качественное удовлетворение их потребностей.

Развитие корпоративного бизнеса, основанного на взаимодействии с крупными компаниями, позволило не только увеличить общий объем бизнеса, но и диверсифицировать кредитные риски по различным сегментам экономики.

Банк, стремясь стать активным партнёром крупных предприятий и корпораций, оказывает широкий спектр консультационных услуг по проведению расчетов по планируемым экспортным/импортным операциям, по выгодному размещению свободных денежных средств, по другим финансовым вопросам с целью предостережения их от возможных просчетов и оптимизации финансовых операций.

Наряду с обслуживанием корпоративной клиентуры Туркменвнешэкономбанк принимал активное участие в развитии рынка банковских услуг для физических лиц, В настоящее время банк предлагает физическим лицам широкий спектр розничных финансовых услуг, в числе которых комплексное расчетно-кассовое обслуживание, вкладные операции, международные переводы, обслуживание пластиковых карточек VISA и Mилликарт, конверсионные операции.

Одним из приоритетных направлений в расширение спектра розничных услуг, предоставляемых Банком, являются операции с пластиковыми карточками. Банк одним из первых в стране начал работы по внедрению и развитию пластиковых карт. Будучи с 1994 года членом VISA International, Банк начал обслуживание кредитных карт иностранных банков-эмитентов. Продолжая развивать карточный бизнес, Туркменвнешэкономбанк в месяце Битараплык 1996 года произвел эмиссию пластиковой карты Милликарт, позволяющую осуществлять расчеты в национальной валюте. С месяца Битараплык 1998 года банк производит эмиссию собственных пластиковых карточек VISA (Bizness, Сlassiс we Elektron). В 2008 году банк начал выпуск пластиковой карточки VISA Gold.

В 2004 году Банк, разработав среднесрочную программу развития системы пластиковых карточек, приступил к новому этапу в развитии своего карточного бизнеса основными целями которой являются повышение качества и расширение спектра предоставляемых по пластиковым карточкам услуг для их пользователей, увеличение объемов безналичных расчетов посредством пластиковых карточек, а также достижение совместимости системы пластиковых карточек Туркменвнешэкономбанка с системами других банков Туркменистана.

В 2006 году Банк начал выпуск новых видов карточек Millikart Altyn и Millikart Kumus, отличающихся друг от друга набором услуг, предоставляемых по данным карточкам. Одновременно Банк ввел новый вид услуги, предоставляемой держателям пластиковых карточек – возможность производить овердрафт по счету.

В сфере сотрудничества с национальными экспортно-импортными и экспортными страховыми агентствами Банком на протяжении длительного периода времени установлены деловые, партнерские отношения с Японским банком международного сотрудничества, Эксимбанками Китая, Чехии, США, Турции, Малайзии, такими экспортными страховыми компаниями как Гермес в Германии, Кофас во Франции и OND в Бельгии. Сложившиеся отношения позволяют Туркменвнешэкономбанку сохранять свои позиции лидера на рынке иностранных заимствований, являющихся одним из главных источников фондирования его активных операций, в особенности финансирования проектов в стратегически важных отраслях экономики Туркменистана.

В сфере сотрудничества с международными банками и фондами развития Банк особое внимание уделяет развитию отношений с Европейским Банком Реконструкции и Развития, Исламским Банком Развития, Фондом ОПЕК и др. Банк, выполняя функции офиса Заместителя Управляющего ЕБРР от Туркменистана, содействует конструктивному диалогу между Правительством Туркменистана и ЕБРР, а также работает по кредитной линии выделенной ЕБРР на развитие среднего и малого бизнеса в частном секторе экономики.

В результате долгосрочного сотрудничества с Исламским Банком Развития, при этом Туркменвнешэкономбанк является офисом Управляющего ИБР от Туркменистана, с фондом ОПЕК и Саудовским Фондом Развития, завершена реализация нескольких социально значимых проектов. Кроме того, достигнуто соглашение финансирования еще нескольких социальных и инфраструктурных проектов, проводится оценка возможности выделения кредитной линии Туркменвнешэкономбанку для финансирования проектов среднего и малого бизнеса.

В настоящее время Банк, обладая самой разветвленной корреспондентской сетью, и поддерживая международные связи с более чем 50 зарубежными банками из 20 стран мира, имеет возможность осуществлять различные виды расчетных операций с любой точкой мира в самые короткие сроки. Банком на постоянной основе ведется работа по оптимизации системы корреспондентских счетов и поиску новых зарубежных партнеров, предоставляющих качественное, надежное и оперативное обслуживание. Установленные лимиты и кредитные линии позволяют Банку и его клиентам проводить активные операции на международных рынках.

Еще одним важным событием в жизни банка являлось его участие в качестве координирующего центра в созданной Постановлением Президента Туркменистана Сапармурата Туркменбаши Межведомственной группе по присвоению Туркменистану суверенного рейтинга.

С первых дней существования Банка самое серьезное внимание уделялось его информационному и техническому оснащению, автоматизации банковских услуг, внедрению новейших банковских технологий.

На начальном этапе становления Банка основными направлениями в этой сфере являлись обеспечение каждого рабочего места необходимой компьютерной техникой, поэтапная автоматизация банковских операций путем приобретения системных прикладных программ и установка современных средств связи.

Решая задачу информационного обеспечения, банк в 1993 году подписывает соглашение с информационным агентством REUTERS по установке в банке информационной системы этой же компании. Таким образом, банк получил доступ к обширной информации о международных рынках, столь необходимой при проведении банковских операций на внешних рынках. Развивая свое плодотворное сотрудничество с компанией REUTERS, банк в 1994 году производит установку торговой системы DEALING, что позволило ускорить процесс заключения сделок, повысить их надежность и конфиденциальность.

На протяжении всех последующих лет банк постоянно производил модернизацию информационно-торговых систем в сотрудничестве с компанией REUTERS, что позволяет банку на постоянной основе расширять спектр получаемой информации. До настоящего времени Туркменвнешэкономбанк является единственным коммерческим банком Туркменистана пользователем данной системы, что дает ему огромное преимущество перед другими банками Туркменистана.

Начиная с 1994 года все рабочие места в Головном офисе, а с 1995 года и все филиальные учреждения банка были связаны в локальную компьютерную сеть, что позволило ускорить обслуживание клиентов и обработку документов, создать внутрибанковские базы хранения и накопления информации, облегчить доступ работников к информации.

В 1997 году Банк получил членство в СВИФТ, стал пользователем информационной системы Интернет. Подключение к системе межбанковских финансовых телекоммуникаций позволило ускорить осуществление международных расчетов, обеспечило больший контроль и конфиденциальность.

Внедрение самого современного оборудования и технологий для автоматизации банковских операций Банк считает одним из приоритетных своих направлений, в связи с чем на протяжении всего периода функционирования Банка постоянно обновлялись версии работающего программного обеспечения, оргтехники и компьютерного обеспечения и внедрялись новые программные продукты.

В рамках реализации информационно-технологической политики Банка в 1998 году началось внедрение новой автоматизированной банковской системы, позволяющей вывести банк на качественно новый уровень развития банковских технологий, соответствующий мировым стандартам, на базе разработок компании Корвус. АБС Алтын Угламы спроектирована на принципах распределения обработки данных и архитектуры клиент-сервери предоставляет пользователю широкие возможности для проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, обслуживания клиентов, подготовки отчетов и обеспечения руководства Банка информацией для принятия решений. Использование базы данных ORACLE позволяет существенно повысить надежность системы и повышает функциональные возможности прикладных программ.

Программное обеспечение разработано в рамках единой технологии и охватывает все операции Банка. Характерные черты системы – комплексный подход к осуществлению банковских операций в автоматическом режиме, модульность построения, возможность проведения операций в режиме реального времени, гибкость и возможность внесения изменений в процесс эксплуатации, способность интеграции с другими финансовыми приложениями, надежность в работе. В настоящее время Банк принимает активное участие во внедрении в банках Туркменистана единой автоматизированной банковской системы. В целях боле качественного информационно-справочного обслуживания клиентов Банк разработал в 2006 году собственный сайт в сети Интернет. Сайт начал свою работу в 2007 году и значительно облегчил и расширил доступ к информации о Банке, предлагаемых услугах для всех заинтересованных сторон.

Банк также активно участвует в формировании архитектурно-градостроительного облика столицы независимого нейтрального Туркменистана г. Ашхабада. В рамках данной программы Банком в 2003 году был сдан в эксплуатацию жилой дом с квартирами повышенной комфортности и улучшенной планировки, которые на льготных условиях были реализованы сотрудникам Банка. В 2005 году к празднованию 14-летия Независимости Туркменистана Банк ввёл в эксплуатацию новое административное здание, построенное и оснащенное по самым современным стандартам банковского дела. В рамках реализации градостроительной программы Президента Туркменистана Банк к 16-летию празднования Независимости Туркменистана соорудил на территории прилегающей к Банку по проспекту Гарашсызлык парковую зону на площади 19,5 тысячи квадратных мeтpoв. В преддверии празднования Дня государственного флага Туркменистана Банк сдал в эксплуатацию 33-х квартирный жилой дом повышенной комфортности и улучшенной планировки предназначенный для сотрудников банка и жителей столицы. В настоящее время Банк осуществляет строительство еще пяти жилых домов повышенной комфортности и улучшенной планировки. Также Банк принимает долевое участие в строительстве детского сада на 160 мест и дома отдыха на побережье Каспийского моря.

Успехи Банка – это успехи его сотрудников. Настоящий банк не может существовать без сильной и слаженной команды. Численность персонала в первый год работы составляла 18 человек. С ростом объема операций, освоением новых видов и форм услуг, расширением филиальной сети росла его численность. Так уже через пять лет численность персонала Банка превысила 300 человек.

При формировании кадрового потенциала руководство Банка принимало во внимание необходимость привлечения подготовленных специалистов, имеющих необходимые специальные знания и, более того, владеющих иностранными языками.

В 2000 году Банк провел значительную работу по оптимизации структуры, численности персонала и повышению его качественного состава. В результате осуществленных мероприятий была утверждена новая структура Банка и сокращена численность персонала. По результатам проведенного анализа в конце 2004 года, в целях повышения эффективности Банка и снижения операционных затрат, руководством Банка было принято решение о закрытии региональных филиалов Туркменвнешэкономбанка в 2005 году. В настоящее время штатная численность персонала банка составляет 213 человек.

Кадровая политика, являясь одним из слагаемых успешной деятельности Банка, базируется на принципах профессионализма, энтузиазма и высокого чувства ответственности его сотрудников. Во всех подразделениях Банка работают хорошо подготовленные профессионалы.

Основной расчет в кадровой политике делается на молодые кадры. Банк имеет постоянно налаженные связи с высшими учебными заведениями Туркменистана, направляет своих специалистов на учебу как внутри страны, так и за ее пределы. Руководство Банка поощряет стремление своих сотрудников к профессиональному росту. Каждый может реализовать свой потенциал и работать творчески. Многолетний и добросовестный труд целого ряда работников банка был отмечен различными правительственными наградами и почетными званиями.

В настоящее время Туркменвнешэкономбанк продолжает занимать лидирующие позиции в Туркменистане практически по всем направлениям своей деятельности, что подтверждается присвоением Туркменвнешэконмбанку журналом The Banker звания Лучший Банк года в Туркменистане в 10-й раз c 2001 г.

В перспективе деятельность Банка, по-прежнему, будет неразрывно связана с реализацией инвестиционной политики государства. В частности, в ближайшей перспективе банк будет принимать активное участие в инициированной Президентом Туркменистана Гурбангулы Бердымухаммедовым программе создания на побережье Каспия туристической зоны Аваза. Участие банка в данном проекте будет обозначено, как открытием в начале 2008 года отделения в этом регионе с целью предоставления широкого спектра банковских услуг, так и участием банка в финансировании и обслуживании инвестиционных проектов, осуществляемых в рамках программы развития приморского региона. Также Банк предусматривает проведение мероприятий по организации финансирования программ Правительства Туркменистана по развитию социальной инфраструктуры в сельской местности страны, созданию новых транспортных коридоров и модернизации транспортной системы страны.

Дальнейшее развитие деятельности Банка, как и ранее, будет осуществляться в соответствии утвержденными стратегическими планами Банка. В 2011г. Президент Туркменистана принял Программу развития банковского сектора на период до 2030 года. В этой Программе предусмотрены конкретные шаги по развитию новых видов банковских операций, совершенствованию структуры управления, улучшению бизнес-процессов, дальнейшему расширению сотрудничества с крупнейшими финансовыми институтами, внедрению новых технологий в банковскую систему страны, увеличению капитализации банков Туркменистана, приватизации банков, что приведет к улучшению и дальнейшей интеграции банковской системы Туркменистана в международную финансовую систему. При этом основной задачей в перспективе Банк ставит для себя, как и прежде, активное участие в финансировании масштабных социально-экономических программ проводимых Правительством Туркменистана с одновременным развитием качественно новых форм привлечения и размещения иностранных инвестиций.

Важнейшими задачами на перспективу также станут укрепление рейтинга Банка, его утверждение в числе наиболее респектабельных финансовых учреждений, достижение оптимальной структуры баланса, наращивание его капитальной базы, закрепление влияния на рынке тех или иных услуг, совершенствование структуры управления и уровня автоматизации банковской деятельности.

По мере развития рыночных отношений маркетинг приобретает все возрастающую роль в Туркменистане. Особенностью является то, что маркетинг нельзя ввести в действие указом или постановлением. Он внедряется в деловую жизнь, когда в нем проявляется потребность. Хотя рынок у нас только формируется, перед каждым банком, предпринимателем, каждой компанией встают вопросы: какие услуги оказывать и какой клиентуре, что производить, исходя из имеющегося потенциала, для кого выпускать (кто будет потребитель), по каким ценам продавать, какой уровень качества товаров и услуг, обслуживания клиентуры необходим при возрастающей конкуренции и т.д. Ответы на них дает маркетинг.

Маркетинг является основной частью менеджмента, представляющего систему управления предприятием на основе современных методов, в целях постоянного совершенствования его работы и достижения максимального конечного хозяйственного результата на рынке. Менеджмент имеет таким образом две основы: инновации и маркетинг. Последнее время во всем мире преобладающую роль стал играть именно маркетинг, обеспечивающий процесс согласования реальных возможностей предприятия с запросами рынка в целях максимального удовлетворения потребителей. В Соединенных Штатах Америки затраты на маркетинг достигают 60 процентов от конечной цены товара. Бели фирмам и банкам приходится идти на столь крупные расходы, то только из-за самой крайней необходимости. Без этого невозможно ни выстоять против конкурентов, ни найти свое место на рынке.

Создание и развитие широкого спектра услуг банков, оказываемых клиентам (Физическим и юридическим лицам) базируется на ряде основных предпосылок: формирование стратегии банка, определение эффективности, концепция, продажа услуг, исследования рынка, кадровая политика и др.

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции. В нашей экономической литературе и практике термин "банковская продукция" появился в процессе перехода к рыночной экономике. Под ним подразумевается любая услуга или операция, совершенная банком.

Реализация товаров и услуг - важнейшая задача в деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Без этого бизнес обречен на неудачу. Банковское дело не представляет в этом исключение. Целью политики руководства банка и деятельности всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка, рост получаемой прибыли. Отсюда огромное значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно изменяются под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и модифицируемых отношений между банком и клиентурой.

Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным направлением стабилизации экономики Туркменистана, должен основываться в первую очередь на оздоровлении финансов и перестройке банковской системы, формировании и развитии финансового рынка. Роль же новой банковской системы в продвижении страны к рыночной экономике во многом определяется развитием маркетинга в данной сфере, взаимоотношениями, которые складываются между различными банками, между банками и их клиентами, а так же формированием рынка банковских услуг, процентной политикой другой деятельностью банков.

Внедрение маркетинга в банковскую сферу в Туркменистане происходит параллельно процессу перехода к рынку всех структур и сфер хозяйства. Это обстоятельство еще более усиливает значение современного маркетинга, направленного не только на активизацию банковской деятельности, но и на ускорение формирования совершенно новой банковской системы, ориентированной на рынок, и на содействие в продвижении к рынку других хозяйственных образований.

Маркетинговый подход предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому столь необходимо тщательное изучение рынка, анализ их изменяющихся вкусов и предпочтения потребителей банковских услуг. Банковский служащий становится продавцом финансовых продуктов. В процессе общения с каждым клиентом он призван определить конкретные формы финансового обслуживания, в которых клиент нуждается, разъяснить ему необходимость и выгодность каждой сделки.

В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиента. Если ранее банк предлагал вкладчикам и заемщикам стандартный набор банковских продуктов, то в условиях рыночной экономики он вынужден постоянно разрабатывать новые виды услуг, которые адресованы конкретным группам клиентов, крупным фирмам, мелким предприятиям, отдельным категориям физических лиц и т.д. Единственным критерием в работе банка становятся реальные потребности клиентов. Если на данную банковскую услугу не имеется спроса, ее вообще не следует предлагать, а тем более навязывать потребителям. Банк призван ориентироваться на удовлетворение реальных потребностей, дать клиенту то, в чем он действительно нуждается. Других способов удержать клиентуру в условиях конкурентной экономики нет.

Одна из целей банковского маркетинга постоянное привлечение новых клиентов. В индустриально-развитых странах охват населения банковскими операциями весьма высок: до 80% домашних хозяйств уже являются клиентами банков, имеют текущие и сберегательные счета, кредитные карточки. Помимо этого банки расширяют предложения новых видов услуг уже имеющимся клиентам. Люди, обращающиеся в банк для осуществления конкретных операций, всегда выступают потенциальными покупателями дополняющих или смежных видов услуг. Например, если клиент покупает у банка дорожные чеки или получает иностранную валюту, ему можно предложить услуги по страхованию от несчастного случая во время зарубежной поездки.

В условиях обострения конкурентной борьбы за привлечение денежных средств банки систематически совершенствуют методы пополнения своих ресурсов. Так для привлечения частных лиц — потенциальных вкладчиков -крупные банки нередко устраивают выставки и спортивные мероприятия. Создаются новые виды вкладов. Например, несколько лет назад банк "Креди Леоннэ" ввел новый вид сберегательного вклада для молодежи, который дает возможность не только хранить свободные денежные средства в банке, но и получать кредиты по более низкой ставке. Этот вид вклада открывается частным лицам с восемнадцатилетнего возраста. Таким образом, в сферу деятельности банковского капитала вовлекаются новые слои населения, в данном случае молодежь. Некоторые западные коммерческие банки предоставляют своим клиентам гарантию погашенная их задолженности в случае потери работы. Это, естественно, повышает привлекательность хранения денежных средств в указанных учреждениях. В последнее десятилетие банки в массовых масштабах используют электронную технику для обслуживания клиентов. Широкое распространение, в частности, получило применение персональных компьютеров, подключаемых через телефонную сеть. Банковское обслуживание на дому стало осуществляться круглые сутки.

Банковский маркетинг, следовательно можно определить как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентов. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации плана.

В рамках маркетинговой деятельности очень важна и вторая сторона проблемы - объем затрат, которые понесет банк в результате разработки и продвижения новых продуктов. Банк оперирует весьма дорогостоящими ресурсами, и их следует использовать в самых выгодных сегментах рынка, где высок спрос и сравнительно низкие издержки по оказанию услуг.

Все отмеченное выше совершенно естественно, потому что рыночная экономика предполагает развитие экономических методов управления совокупным денежным оборотом страны, а так же методов маневрирования кредитными ресурсами. Поэтому в переходный к рынку период в Туркменистане установлены единые для всех коммерческих банков требования, в числе которых такие, как;

-обязательное отчисление всеми коммерческими банками в фонд регулирования кредитными ресурсами;

-установление стандартов банковской ликвидности и официальной ставки процента Центрального банка;

-прямое кредитование банковских учреждений.

В дальнейшем с развитием системы коммерческих банков жесткая регламентация их деятельности будет ограничиваться. Банки в большей мере будут подчиняться законам рынка. Один из них - стремление банка к получению прибыли.Сам кредит не создает прибыли, и банки формируют ее за счет прибыли своих заемщиков. Поэтому они вынуждены направлять свои ресурсы в более рентабельные отрасли и тем самым реально содействовать культурной перестройке экономики. За счет коммерческих банков невозможно покрывать финансовые прорывы, невыгодно кредитовать малоэффективные мероприятия, иначе банк окажется в убытке.

Создание коммерческих банков способствует становлению денежного рынка, экономической основой, которого является наличие временно свободных средств предприятий и использование их для покупки ценных бумаг.

Операции с ценными бумагами, способствующие инвестированию денежных средств в производство, - одна из важных и перспективных сфер деятельности коммерческих банков.

Коммерческий характер функционирования банков требует широкого применения маркетинга. Специфика маркетинга в банковской области обусловлена не только тем, что он способствует коммерциализации банковской работы и обеспечивает эффективное использование денежных ресурсов, но и особенностями денежного оборота, который выступает объектом всей банковской деятельности. Отсюда банковский маркетинг должен быть нацелен в первую очередь на ускорение денежного оборота за счет совершенствования и ускорения безналичных расчетов в хозяйстве. Маркетинг ориентирован на анализ и удовлетворение потребностей клиентов банка (предприятий, организаций, кооперативов, населения) в быстром и правильном проведении расчетов, осуществляемых с поставщиками сырья и материалов, покупателями готовой продукции, рабочими и служащими, финансовой и банковской системами и т.д. Банковский маркетинг связывается с новыми формами расчетов, в максимальной степени учитывающими характер хозяйственной деятельности клиентов банка, особенности места нахождения их партнеров, их финансовое положение и другие факторы, влияющие на скорость денежного оборота.

Маркетинг в банковской сфере нацеливается на улучшение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов и прогнозирования на этой базе возможностей привлечения вкладов в банки, изменений в деятельности банка. Сейчас, когда предприятиям и организациям разрешается открывать свои счета в любом банке, расширяется основа конкуренции в банковском деле.

Маркетинг направляется на обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложении своих средств на счета данного банка.

В банковской среде все более предпочтительным становится интегрированный маркетинг, направленный не только на расширение круга вкладчиков, но и на постоянное улучшение качества их обслуживания. Специфика маркетинга в банковской сфере заключается в том, что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении вкладов, но и в активном использовании привлеченных средств с помощью кредитования различных объединений, предприятий, организаций, кооперативов и населения. Это обуславливает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений коммерческих банков с вкладчиками средств, так и в сфере кредитных вложений, осуществляемых в форме предоставления ссуд предприятиям. организациям, кооперативам и населению. Цели маркетинга в этих двух сферах различны: в первой привлечь клиентов в качестве вкладчиков средств в банк, во второй — направить кредитные ресурсы банка таким предприятиям и организациям, которые использовали бы их с наибольшим эффектом для банка, данных предприятий и организаций, и хозяйства в целом.

В конечном же счете банковский маркетинг направляется на осуществление единой цели: рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве.

Особенности банковского маркетинга определяют методы его практики. В сфере взаимоотношений коммерческих банков с хозяйственными организациями - вкладчиками временно свободных денежных средств маркетинг ориентируется на изучение перспектив увеличения депозитов, обеспечение заинтересованности предприятий, организаций, кооперативов, населения в полученииимидоходов в форме выплачиваемого процента.

Для привлечения вкладчиков в условиях конкуренции коммерческих банков используется процентная политика, направленная на привлечение в рамках более длительного срока средств предприятий, организаций, кооперативов и населения. Использование процентной политики в маркетинге коммерческих банков, в частности, установление и регулирование процентных ставок за пользование предприятиями и организациями кредитом. Задача маркетинга в этих условиях состоит в изучении спроса на кредит, что невозможно без анализа финансового положения каждого предприятия, клиента, определение сфер наиболее эффективного вложения ссудных средств, совершенствования качества кредитного обслуживания клиентуры.

В сфере процентной политики маркетинг нацеливается на стимулирование эффективного кредитования клиентов с одновременным поощрением накопления ими собственных финансовых ресурсов, являющихся базой депозитов в коммерческих банках. Еще одна особенность современного маркетинга в банках состоит в том, что он постоянно ориентирован на определение степени возможного риска при предоставлении ссуд предприятиям, организациям, кооперативам и населению.

В рамках маркетинга в банках в полной мере должны реализовываться следующие общие принципы;

1. Комплексность процесса функционирования маркетинга (планирование, анализ, регулирование и контроль).

2. Единство перспективного и текущего планирования маркетинга.

3. Контроль за принимаемыми маркетинговыми решениями в качестве основы их практического воплощения.

В соответствии с задачами банковский маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций, размеры совершаемых банком операций и услуг, показатели доходов и расходов банка, данные о скорости оборота средств, объема затрат на совершение операций, сроков обработки документов, степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком, а также обеспечение банком сохранности конфиденциальной информации.

Важная особенность банковского маркетинга в Туркменистане связана с тем, что деятельность банка активно регулируется со стороны государства. Помимо специальных законов существует целый ряд обязательных нормативов, указаний, направленных на обеспечение ликвидности кредитных учреждений. Это означает ограничение в самостоятельности принимаемых решений, что приводит к необходимости в условиях постоянно меняющейся коньюктуры денежного рынка искать альтернативные решения для обеспечивая ликвидности банка.

Специфической чертой маркетинговой деятельности банка выступает широкая гамма факторов, которые постоянно приходится держать под контролем: денежный оборот и кредитные отношения на макро- и микроуровнях, наличие немалого риска при выполнении денежных операций, вытекающего из сложного переплетения действий многочисленных внутренних и внешних обстоятельств и другие.

В рыночной экономике принято рассматривать несколько уровней маркетинга. Первая ступень включает в себя такие категории как товар, цена, рынок, прибыль.

Вторая ступень объемлет систему информации в маркетинге, планирование и организацию маркетинговой работы, контроль в системе маркетинга.

В третью ступень входят посредники, поставщики, конкуренты, клиентура, контактные аудитории (различные финансовые организации, средства массовой информации, государственные органы, общественность, персонал банка). Все эти элементы в совокупности, во взаимозависимости и взаимообусловленности и представляют комплексную систему маркетинга.

В сложившихся сегодня в Туркменистане условиях, действовать на рынке крайне сложно, труднее, нежели в условиях развитого рыночного хозяйства. Некоторые хозяйственные акции могут быть признаны просто незаконными, что резко увеличивает долю риска. Трудно планировать, реализовывать оптимальные в конкретной ситуации решения, которые естественны в условиях открытого рынка, но могут не понравиться какому-нибудь чиновнику на уровне района, не говоря ухе о более высоких инстанциях.

Внедрение маркетинга в банках Туркменистана — это перестройка всей финансовой политики на принципиально новых основах, качественно отличающихся от сложившейся ранее политики. Успех в этой области может быть достигнут лишь при обеспечении ряда необходимых условий. Прежде всего это дальнейшее развитие и совершенствование правовой основы рыночного хозяйствования, соответствующего законодательства.


Другие страницы сайта


Для Вас подготовлен образовательный материал Денежная система.Денежная единица Туркменистана – манат, была введена 1 ноября 1993 Тогда же начался обмен российских рублей на манаты по курсу 500 рублей за 1 манат. Официальный обменный курс

5 stars - based on 220 reviews 5
  • Список специальных терминов
  • Список использованных источников
  • Любовь или влечение?
  • Массовые настроения и крах социализма
  • Сплошные дощато-клееные балки. Конструирование и расчёт
  • СО в коммерческой сфере.
  • Способы защиты от разглашения коммерческой тайны
  • Сплавы переходный металл — переходный металл